現今住院天數普遍不高，到底需不需要規劃住院日額?

什麼是『住院日額?』

針對住院天數來做給付的一個險種，常見於終身日額醫療、定期日額醫療險種、癌症險、突發傷病及意外險等險種中，屬於『定額給付』；『定額給付』是不用討論實際住院花費金額多寡，只需有符合條款定義的「住院事實」就可以做給付的險種。

因住院日額險種屬於『定額給付』，其是有別於實支實付商品的『限額給付』概念(之後在其他文章在做探討)。主要功用是可以彌補住院這幾日，無法工作獲得薪水的損失補償，還是可以是整體保單規劃跟實際薪水來做規劃。

什麼是『住院?』

在我們購買的保單條款通常都會規範，什麼才是『住院』。

我們從市面上的某一商品的條款(如上圖)，通常會看到這樣的名詞定義，定義【什麼是住院】

白話解釋

當我們去醫院，接受醫師診斷時，醫師認為必須住在醫院治療，而且也去辦妥住院相關手續，這時才會符合條款的『住院』定義。

什麼是『實際住院天數?』

診斷書常常會記載〝病患於113年2月21日15時30分至本院急診，經住院治療後，於113年2月24日14時20分離院〞，這樣的內容該怎麼計算『實際住院天數』呢？

我們可以來看看條款通常都怎麼約定的，如下圖：

白話解釋

住院的天數會包含住院當日跟出院當日，但是如果當天有出院，結果晚點因為病情又加重而去入住醫院，那天不會被重複計算實際住院天數。

以上面診斷書記載，113年2月21日急診入院，113年2月24日離院，含住院當日、住院期間日期及出院當日期，分別是21日、22日、23日及24日，總共是4日，所以實際住院天數為4日。

該怎麼計算『住院日額保險金』呢?

白話解釋

住院一天，保險公司就能給付多少保險金，主要是依據購買的『保險金額』跟『實際住院天數』來計算給付「住院日額保險金」。【計算式】：「住院日額保險金」=「購買的保險金額」×「實際住院天數」。

此次住院日額保險金計算為，購買的保險金額1000元/日×實際住院天數4天=住院日額總保險金4000元。

結論

住院日額保險其只要符合「住院事實」，包含完成住院手續後入住醫院，依診斷書記載計算「實際住院天數」乘以購買的「保險金額」，即可申領『住院日額保險金』。