日常生活的哪些風險能藉由保險來轉嫁呢?
在人生中,風險無處不在。在風險發生之前,我們可以透過採取預防措施,降低風險發生的機率和損失程度;避免一旦風險發生,導致身體受傷和財物損失。且身體受傷是需要時間來復原;財物損失部份,則需要透過保險來補償。現在,讓我們討論一下個人生活中常見的風險,及該如何透過保險來應對這些損失吧!
故事一:回家途中車禍了
某一天,騎著摩托車去拜訪客戶,在結束回程的路上的某一個轉彎處,失慎造成車滑人摔,導致右手的手肘處骨折(診斷書上是記載鷹突骨骨折),因此去醫院住院手術治療三天,出院之後,又休養了將近半年的時間。
我總費花費醫療費用大概3萬元,但是其實過程中,最大的費用不是這個醫療費用,而是休養過程中無法工作的薪資損失,剛好骨折的部位是右手肘,不能騎車也不能拿筆,根本是很大的生活不便,在獨立工作上是很有難度的。
主要損失:醫療費用3萬+6個月的薪資損失
解決辦法:其實可以透過事前規劃個人的醫療險(實支實付、住院日額、手術險和意外險等)、個人的車險(自撞自摔的駕駛人傷害險)來轉嫁這個風險
故事二:我現在就讀國中一年級,但是爸爸在最近因為癌症身故了
這位爸爸因為肺癌末期,最近剛與世長辭,留下一位目前就讀國中一年級的女兒和配偶,在癌症治療期間,每次治療都須花費至少幾十至二十萬元以上的醫療費用,現在身為經濟支柱的爸爸,不敵癌症病魔而與世長辭,遺留下來的家人,也不知該如何是好…..
主要損失:經濟支柱能給予的每月薪資損失、每次治療癌症的十至二十萬的醫療費用。
解決辦法:藉由事前規劃個人的醫療險(實支實付、住院日額、手術險、重大傷病險和癌症險等)、個人的壽險(身故後給付)可以留下爸爸的愛,也不會留債。
故事三:最近被國稅局盯上了,因為我每年申報的財產太多,想轉送給我剛出生的孫子
在上週,我的孫子出生了,目前手上有畢生累積的很大筆的財富,未來若是眼睛一闔,怕會有遺產稅問題,現在想慢慢轉移給我的子女跟孫子們,但是金額太大,好像會產生贈與稅問題,該怎麼辦呢?
主要損失:遺產稅跟贈與稅
解決辦法:可以透過提早的分年贈與規劃或預留稅源方式,藉由壽險商品的特性妥善規劃,可以協助分憂解勞。
故事四:廚房雜物起火竄濃煙 鄰居聽警報聲機智速報-中時新聞報導
新北市土城區永安街巷內一棟5層樓民宅於17日下午1時許發生火災,現場大量濃煙竄出,救災救護指揮中心立刻調派消防車輛前往搶救,頂埔消防分隊抵達現場並破門,發現為廚房內的雜物起火,立即佈水線搶救,鄰居表示,在家中聽到隔壁鄰居屋內傳來住宅用火災警報器的聲音,出門查看才發現是火災。
主要損失:房屋燒毀,如果還有延燒到鄰居的住宅,更需付另外一筆賠償金
解決辦法:平常可以先規劃住宅火災險來做事故發生後的風險轉嫁。
結論
上面透過四個不同風險事件的故事,涵蓋個人生活中可能面臨的受傷、身故、財產傳承和財物損失。且藉由每個事件和其對應的保險類型和應對方法。
為此,在規劃時,更應綜合考慮各種可能發生的情況,透過事前預防和事前完成保險規劃,來降低損失和生活狀況被迫發生重大改變!