斯斯有兩種癌症險種類也有兩種

每次討論到癌症險的規劃時，常常會接收到一個資訊，我已經有買癌症險了，應該不用再另外規劃了吧！？可是……可是……你有仔細看過自己買的癌症險是怎麼做給付的嗎？我…..嗯……….？別擔心，這篇就來介紹一下這個險種！

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癌症險的「給付」區分

我們可以從條款的部分來觀察這份保單，我們將他區分成兩個種類：
一、一次給付型。
二、治療給付型。

一次給付型，通常依照條款的規範，會以確診的內容（通常是醫生診斷書上所記載的內容）符合條款定義的標準來給付「一次金額」的保險理賠金。

以一次給付型癌症險為例，條款通常會再細分成「初期癌症」、「輕度癌症」、「重度癌症」和「特定部位癌症」等四款定義的不同保險金額比例的一次給付，最高合計給付金額通常會是以購買的保額為上限。

有別於一次給付達保額上限即終止的癌症險保單的類型。確診後，一段時間仍可在申請的相對周年日(確診後提出申請日的相對日，以113年2月1日提出申請，114年2月1日為相對日)可獲得癌症險的一筆的癌症理賠金給付。

其他類型的「癌症定義」

低侵襲性癌症，有些條款會指「初期癌症」和「輕度癌症」。
侵襲性癌症，通常是指「重度癌症」。

一次給付型，可以在確診初期即給予一筆為數較可觀的保險理賠金，使得因為癌症改變生活所需的費用，可以獲得緩解，如：購買營養補給品，這是無法開立診斷書和收據來認列為必要醫療的花費；除此之外，更可以緩解癌症積極治療的大額開銷，如：部分健保給付或無健保給付之自費癌症治療用藥（標靶藥物等）。

「分期」一次給付型，因為拉長給付期限，對於癌症長期抗戰上，是不錯的助力。

目前醫療科技越趨進步，因為前期的積極治療，部分癌症的治癒率，相較之前提高許多，或提高與癌症的共存機率。

癌症一次給付的險種，可能在一開始確診，即已領取到達保額上限之保險理賠給付，保險契約即進入終止狀態，萬一後續癌症復發、轉移或加重，可能面臨「無」癌症一次給付的保險給付狀況。

癌症分期一是給付的險種，則是因為平均分攤每年給的金額，所以相對來說，金額較一次給付的癌症險較為「低」許多。

該型態的癌症險，會給予一筆金額普遍都不高的「初期罹癌保險金」，大概是6萬至20萬，後續的保險給付，須以實際發生之癌症相關治療（如：癌症住院、癌症門診、癌症手術、門診放化療及骨髓移植等），方可給付保險金。

可以給予持續不中斷的癌症給付，購買的保額單位數足夠時，給付上也是相當可觀，作為緩解積極治療癌症的費用上，是可以起到不錯的效用的!

在給付上，每次申領該保險金，均須開立「診斷書」，意思即須有實際發生，才可以提出申請，費用部分，仍是保戶須墊繳該治療費用後，申請診斷書後，方可以提出理賠保險金申請。

提出申請後，亦須待保險公司受理審核該理賠案子，核定後方可給付該保險金。

從「受理」理賠案到「核定發給」保險理賠金，可能都需要一段時間。如過程中有調閱病歷的狀況，可能會需要更長的時間，所以會有「遠水救不了近火」的狀況。

如同上面所述，險種都會有優缺點存在，在規劃上該怎麼做呢?「小朋友才做選擇，我們兩種都規劃！」。

因為在癌症確診初期，透過「一次給付金」或「分期一次給付」的癌症保險給付，舒緩一開始的癌症積極治療費用的壓力，後續再陸續開立診斷書，向保險公司申請「癌症治療給付」。

此時因為前已先獲得癌症一次給付，保險公司審核速度如稍慢，至少不會感受到較重的治療和生活費用壓力。無論是面臨癌症初期的積極治療巨大花費，或後續與癌症的長期抗戰，都能提供不錯的助力。

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